América Latina se consolida como una de las regiones de mayor crecimiento en el sector asegurador a nivel global, con un mercado que sigue mostrando un potencial extraordinario para los próximos años. Según el reciente Reporte Global de Seguros 2023 de McKinsey & Company, la región alcanzó primas emitidas por un valor de 174 mil millones de dólares en 2022, posicionándose como la de mayor crecimiento en el mundo, con tasas superiores a las de América del Norte, Europa y Asia.

El crecimiento del mercado asegurador en la región no es solo resultado de la expansión económica. Factores como la creciente conciencia sobre la importancia de la protección financiera, el aumento en la bancarización y el uso extendido de la tecnología están generando un terreno fértil para que el sector prospere. En un contexto donde el acceso a productos financieros es cada vez más accesible gracias a la penetración de los teléfonos inteligentes y el uso de herramientas digitales, se espera que el sector continúe en una trayectoria ascendente.

Agentes y corredores, protagonistas clave del crecimiento
Uno de los factores determinantes para el éxito de la industria aseguradora en América Latina ha sido el papel de los agentes y corredores de seguros, quienes se mantienen como los principales canales de distribución de productos aseguradores en la región. Según el informe de McKinsey, en el segmento de seguros de no vida, entre el 50% y el 80% de las primas emitidas en países como Brasil, Chile y México son intermediadas por estos profesionales.

La relevancia de los corredores radica en su capacidad para asesorar a los clientes y ayudarlos a navegar en un sector aún desconocido para muchos consumidores de la región. En países con un nivel bajo de educación financiera, el asesoramiento personalizado es esencial. En este sentido, los corredores no solo facilitan el acceso a los productos aseguradores, sino que también generan confianza entre los consumidores, lo cual es clave para la expansión del mercado.

Además, el informe destaca que la productividad de los corredores ha mejorado considerablemente gracias a la adopción de herramientas digitales que optimizan sus procesos y aumentan la eficiencia operativa. Tras la pandemia, muchos agentes se unieron a la fuerza laboral del sector, fortaleciendo aún más el canal de intermediación.

Innovación como motor del cambio en el sector asegurador
Otro de los puntos clave para el crecimiento del sector asegurador en América Latina es la innovación. Tradicionalmente, la industria ha sido vista como conservadora en términos de adopción tecnológica; sin embargo, en los últimos años se ha observado un cambio notable. La aparición de insurtechs —startups tecnológicas enfocadas en seguros— y la incorporación de nuevas tecnologías en los modelos de negocio de las aseguradoras tradicionales han impulsado el desarrollo de nuevos productos y servicios más ajustados a las necesidades de los consumidores.

Uno de los ejemplos más destacados en el informe es la creación de productos diseñados específicamente para la región, como los seguros de protección intermitente para pertenencias dentro de vehículos, o las coberturas para dispositivos electrónicos, ambos innovados dentro de marcos regulatorios que fomentan la experimentación en países como Brasil. Además, el crecimiento exponencial del ciberseguro en Brasil, con un aumento del 103% desde 2019, demuestra que las aseguradoras están empezando a adaptarse a los nuevos riesgos que enfrenta el mundo digital.

La digitalización también ha permitido la automatización de procesos clave, como la gestión de reclamos. Esto no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también reduce los costos operativos, lo que se traduce en una mayor rentabilidad para las aseguradoras. Según el informe, las aseguradoras que han adoptado herramientas digitales para el manejo de siniestros han observado una mayor satisfacción por parte de los clientes, al mismo tiempo que han logrado una gestión más eficiente de los casos.

El camino hacia el futuro: desafíos y oportunidades
A pesar de los avances y el crecimiento constante, América Latina aún enfrenta desafíos importantes. El informe de McKinsey subraya que existen barreras estructurales que limitan el acceso a productos aseguradores, especialmente entre los sectores de ingresos más bajos y las pequeñas empresas. La región tiene una penetración de seguros aún inferior a la de mercados más desarrollados, lo que refleja una oportunidad latente para expandir la cobertura y llegar a segmentos desatendidos.

Además, el reporte señala la importancia de que las aseguradoras adapten sus modelos de negocio para responder a las necesidades de estos nuevos segmentos de consumidores. Para cerrar la brecha de protección que aún existe en la región, las aseguradoras deberán explorar nuevos productos, como los microseguros, que ofrezcan coberturas asequibles y ajustadas a las realidades financieras de la población de menores ingresos.

En conclusión, América Latina tiene un potencial enorme en el sector asegurador, con un mercado en crecimiento que ofrece oportunidades tanto para aseguradoras locales como globales. Los agentes y corredores de seguros seguirán siendo una pieza fundamental en este ecosistema, mientras que la innovación tecnológica y la creación de productos más inclusivos serán determinantes para el éxito futuro del sector.

Fuente: Reporte Global de Seguros 2023: Capturando la siguiente ola de crecimiento en América Latina, McKinsey & Company, Septiembre 2023, 23 pp.